Làm thế nào để gửi kiều hối từ Mỹ đến Mỹ Latinh một cách an toàn?

Kiều hối là tiền được gửi từ một người di cư cho một người khác ở một quốc gia khác. Đó là, chúng là chuyển khoản quốc tế giữa hai cá nhân.

Kiều hối là một phần cơ bản của nền kinh tế thế giới. Theo số liệu từ Ngân hàng Thế giới, năm 2018, lượng kiều hối trên toàn thế giới đã vượt quá 528 tỷ USD.

Làm thế nào để gửi kiều hối từ Mỹ đến Mỹ Latinh một cách an toàn?

Để gửi kiều hối đến Mỹ Latinh một cách hoàn toàn an toàn, có nhiều phương tiện khác nhau, mỗi phương tiện có các công ty khác nhau.

Cách gửi kiều hối đã thay đổi hoàn toàn trong những năm gần đây. Sau vụ tấn công ngày 11 tháng 9 năm 2001, Đạo luật Dodd-Frank đã được tuân thủ để phát hiện các khoản chuyển tiền liên quan đến khủng bố hoặc rửa tiền. Một trong những hậu quả của luật này là sự biến mất ảo của các chuyến hàng chuyển tiền có nguồn gốc hoặc điểm đến ở Hoa Kỳ dưới dạng tiền mặt, tương đối phổ biến trước các cuộc tấn công.

Hiện tại, phương thức gửi kiều hối phổ biến nhất là thông qua Hoạt động chuyển tiền (MTO). Trong số các công ty quan trọng nhất sử dụng phương tiện này là MoneyGram, Ría hoặc Western Union. Cái sau là phổ biến nhất trên toàn thế giới. Người ta ước tính rằng cứ 5 đô la tiền kiều hối thì có 1 đô la được gửi qua công ty đó.

Lợi thế lớn của các công ty MTO này nằm ở sự hiện diện lớn của các văn phòng ở cả Hoa Kỳ và các quốc gia đích của chuyển tiền, khả năng đặt hàng lô hàng bằng cách, trên một trang trực tuyến hoặc trực tiếp bằng cách trình bày tại một cơ quan được ủy quyền và, cuối cùng là khả năng rút tiền bằng tiền mặt được gửi hoặc gửi qua điện thoại vào tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ.

Nói cách khác, các công ty này rất thuận tiện cho cả người gửi tiền và người nhận tiền. Ngoài ra, phương thức này cho phép gửi tiền cho những người di cư không có tài khoản ngân hàng ở Mỹ.

Mặt khác, trong những năm gần đây , các ngân hàng và ngân hàng tiết kiệm —ở Hoa Kỳ được gọi là Hiệp hội tín dụng—đã tăng cường tham gia vào hoạt động chuyển tiền. Một số ngân hàng, bao gồm Wells Fargo, Bank of America hay Harris Bank, thậm chí đã phát triển các chương trình đặc biệt để thu hút các khách hàng tiềm năng quan tâm đến kiều hối.

Tương tự như vậy, các ngân hàng và Hiệp hội tín dụng đã trở thành một lựa chọn thú vị cho người di cư vì trong thập kỷ qua, hoa hồng mà họ tính cho chuyển khoản quốc tế chắc chắn đã giảm.

Ngoài ra, họ đã mở rộng thị trường của mình bằng cách chấp nhận các cơ quan lãnh sự matricula và ID do một số thành phố cấp làm tài liệu chứng minh danh tính của những người muốn mở tài khoản. Bằng cách này, những người di cư không có giấy tờ cũng có cơ hội gửi tiền qua một số ngân hàng nhất định.

Cuối cùng, đáng chú ý là sự gián đoạn trong thị trường kiều hối của các công ty công nghệ chuyên gửi tiền điện tử. Trong số phổ biến nhất là Xoom, thuộc sở hữu của PayPal, WorldRemmit, Remitly và TransferWise.

Tùy chọn này cho phép bạn gửi tiền qua điện thoại di động thông qua một ứng dụng và, trong một số trường hợp, thông qua một trang web. Trong mọi trường hợp, cần phải liên kết tài khoản cá nhân với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng.

Các công ty công nghệ này cho phép bạn lấy lại tiền ở quốc gia đến trong tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, gửi vào ví di động (Mobile Wallet), trong thẻ trả trước hoặc bằng tiền mặt, được giao tận tay cho người nhận.

Ba phương tiện được đề cập ở trên—Hoạt động chuyển tiền, ngân hàng và công ty công nghệ—là an toàn để gửi tiền quốc tế vì chúng cho phép chuyển động của khoản chuyển tiền được theo dõi kỹ thuật số, ngay cả trong trường hợp tiền mặt được chuyển đến một cơ quan và được thu hồi trong nước đến cũng bằng tiền mặt.

Do đó, người gửi có thể yêu cầu trả lại số tiền đã chuyển cho mình nếu người nhận không nhận được.

Ưu và nhược điểm của việc sử dụng phương tiện này so với phương tiện khác để gửi kiều hối

Trước khi gửi tiền, bạn nên xác minh các điểm sau:

Hoa hồng hoặc chi phí vận chuyển , ở Mỹ gọi là lệ phí . Phí chuyển tiền đến một quốc gia khác thay đổi không chỉ tùy thuộc vào công ty mà tiền được gửi mà còn tùy thuộc vào tổng số tiền chuyển và cả thời gian chuyển tiền.

Bởi vì tất cả các yếu tố này đều đi vào việc xác định chi phí vận chuyển, nên không thể xác định công ty nào cung cấp các điều kiện kinh tế tốt nhất trong mọi trường hợp. Do đó, nên kiểm tra với nhiều người để xác định xem cái nào tính phí ít hơn, có tính đến số tiền bạn muốn gửi và mức độ khẩn cấp của lô hàng.

Trao đổi tiền tệ . Đây là một yếu tố quan trọng khác để xem xét. Ở một số quốc gia, việc nhận tiền từ kiều hối bằng đô la là hợp pháp, tuy nhiên, các quốc gia khác yêu cầu đổi sang đồng nội tệ. Trong những trường hợp này, điều cần thiết là phải biết mức độ thay đổi được thực hiện.

tiện lợi . Đối với người di cư, đây là một yếu tố quan trọng khi lựa chọn công ty để gửi kiều hối. Tại thời điểm này, những người thua cuộc lớn là các ngân hàng chỉ gửi từ văn phòng hoặc máy ATM của họ và chỉ cho phép rút tiền từ tài khoản ngân hàng hoặc máy ATM.

Ngược lại, các công ty như Western Union hoặc MoneyGram, hoặc các ứng dụng điện tử như Xoom hoặc Remitly, cung cấp khả năng gửi điện tử (hoặc trực tiếp, trong trường hợp Hoạt động chuyển tiền) và rút tiền tại các ngân hàng, cửa hàng nổi tiếng ở điểm đến quốc gia, bốt điện thoại, cơ quan địa phương của các công ty nói trên, v.v. Một số thậm chí còn cung cấp khả năng giao tiền mặt tại địa chỉ của người nhận.

thời gian . Dịch vụ thông thường của các công ty chuyển tiền mất từ ​​​​một đến bốn ngày và có thể mất thêm một ngày đối với các ngân hàng và Hiệp hội tín dụng. Ngoài ra, nhiều ứng dụng kỹ thuật số và hoạt động chuyển tiền cung cấp dịch vụ cấp tốc chỉ mất 15 phút với một khoản phí bổ sung.

Số tiền tối đa và tối thiểu . Số tiền tối thiểu và tối đa có thể gửi tùy thuộc vào quy định của công ty gửi tiền. Ví dụ: Western Union, theo nguyên tắc chung, cho phép bạn gửi tiền qua Internet với số tiền tối thiểu là 1 đô la và tối đa là 5.000 đô la. Tuy nhiên, nếu tiền được giao trực tiếp tại một đại lý, mức tối đa đó không được áp dụng.

Mặt khác, Ria cho phép tối đa hàng ngày là 2.999 đô la và tối đa hàng tháng là 7.999 đô la.

Cuối cùng, ứng dụng Xoom áp đặt giới hạn hàng ngày là 2.999 đô la, 10.000 đô la hoặc 50.000 đô la tùy thuộc vào loại thông tin khách hàng mà nó có.

Chuyển tiền và thuế đối với chuyển tiền

Ở Hoa Kỳ, người ta nói về việc đánh thuế kiều hối để có tiền trả cho bức tường của Trump ở biên giới  với Mexico. Thậm chí đã có một dự luật, Đạo luật tài trợ cho bức tường biên giới năm 2017 . Tuy nhiên, không có sáng kiến ​​nào trong vấn đề này được thông qua.

Thống kê chuyển tiền: Hoa Kỳ và Mỹ Latinh

Hoa Kỳ là quốc gia trên thế giới có nhiều tiền được gửi đến các quốc gia khác dưới dạng kiều hối.

Theo số liệu từ Ngân hàng Thế giới, Mexico đứng thứ 3 trong bảng xếp hạng các quốc gia nhận kiều hối nhiều nhất năm 2018, với tổng số hơn 32 tỷ USD. Ấn Độ và Trung Quốc xếp thứ nhất và thứ hai, còn Philippines đồng hạng ba.

Gần như toàn bộ lượng kiều hối nhận được ở Mexico đều bắt nguồn từ Hoa Kỳ và chiếm 2,7% Tổng sản phẩm quốc nội (GDP) của Mexico.

Ở các nước Mỹ Latinh khác, tổng lượng kiều hối nhận được thấp hơn ở Mexico, nhưng tầm quan trọng của chúng so với GDP lớn hơn :

• Colombia: 5.527 tỷ USD (1,8% GDP)
• Ecuador: 2,849 tỷ USD (2,7% GDP)
• El Salvador: 5,054 tỷ USD (20,4% GDP)
• Guatemala: 8,449 tỷ USD (11,2% GDP)
• Honduras: 4,322 tỷ USD (18,8% GDP)
• Pê-ru: 3.051 tỷ USD (1,4% GDP)

Những dữ liệu này cho thấy sự liên quan của kiều hối không chỉ đối với người di cư và gia đình họ mà còn đối với quốc gia gốc của họ.

Đây là một bài viết thông tin. Nó không phải là tư vấn pháp lý.